Sau đó hãy ước chừng mức bảo hiểm nhân thọ bạn cần mua bằng cách lấy phần nhu cầu tài chính của người thân bạn trừ đi phần tiền mà họ có trong trường hợp bạn qua đời. Đã có rất nhiều người không được bảo hiểm chỉ vì họ bỏ qua các bước này hoặc có thực hiện nhưng lại làm không đến nơi đến chốn.
3. Điều khoản bổ sung có thể thêm vào hợp đồng bảo hiểm nhân thọ
Một số loại hợp đồng bảo hiểm nhân thọ bao gồm tính năng tiết kiệm – có thể được sử dụng cho nhiều mục đích khác ngoài việc cung cấp trợ cấp tử vong.
4. Xác định gói bảo hiểm nhân thọ tốt nhất đáp ứng nhu cầu của bạn
Hiện nay, trên thị trường có rất nhiều loại hình bảo hiểm nhân thọ với vô vàn ưu đãi cũng như quyền lợi thu hút khách hàng. Nhìn chung, các gói bảo hiểm nhân thọ có thể chia làm 3 loại chính sách cơ bản gồm bảo hiểm tử kỳ – hay còn gọi là bảo hiểm sinh mạng có thời hạn, bảo hiểm nhân thọ trọn đời và bảo hiểm liên kết chung.
Nếu bạn chỉ cần bảo hiểm trong một khoảng thời gian cụ thể hay ngân sách bạn sở hữu có phần hạn chế, loại chính sách bảo hiểm tử kỳ với mức phí thấp sẽ thỏa mãn yêu cầu của bạn. Tuy nhiên, nếu bạn cần bảo hiểm suốt đời và có nhu cầu tiết kiệm, thì bảo hiểm nhân thọ trọn đời hoặc bảo hiểm liên kết chung sẽ là lựa chọn tốt hơn.
5. Bạn có cần bổ sung điều khoản riêng nào vào chính sách không?
Có hai khoản bạn nên cân nhắc – miễn lệ phí bảo hiểm và khả năng bảo hiểm được đảm bảo. Một số chính sách sẽ có kèm sẵn một hoặc cả hai điều khoản trên trong hợp đồng cơ bản nhưng một số lại không. Trong trường hợp đó, bạn nên yêu cầu bổ sung cả hai vào.
Miễn lệ phí bảo hiểm có công dụng miễn hẳn tiền phí bảo hiểm nếu bạn bị tàn tật. Trong khi đó, khả năng bảo hiểm được đảm bảo cho phép bạn yêu cầu thêm trợ cấp tử vong vào hợp đồng mà không cần phải cung cấp giấy tờ bổ sung chứng minh bạn hoàn toàn khỏe mạnh.
6. So sánh giá từ các công ty bảo hiểm khác nhau
Có nhiều phương án để tiết kiệm kinh phí khi mua bảo hiểm nhân thọ, nhưng không phải lúc nào bạn cũng có thể thương lượng được mức phí bảo hiểm thấp. Điều đó có nghĩa rằng, bảo hiểm nhân thọ là một lĩnh vực kinh doanh mang tính cạnh tranh cao – hay nói cách khác, bản báo giá giữa các công ty bảo hiểm có sự chênh lệch rất lớn.
7. Quyết định có nên thanh toán phí bảo hiểm theo năm hay không
Trong hầu hết những trường hợp mua bảo hiểm nhân thọ, các nhà tư vấn tài chính cho rằng tốt hơn hết là người tham gia nên thanh toán phí bảo hiểm theo năm thay vì trả góp do bạn sẽ có khoản phí phụ thu kèm theo tương đối lớn nếu bạn lựa chọn hình thức thanh toán này.
8. Nói chuyện với người thụ hưởng về hợp đồng bảo hiểm nhân thọ
Khi hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực, bạn nhớ thông báo với người thụ hưởng về công ty bảo hiểm mà bạn tham gia, nơi có thể tìm thấy bản sao của hợp đồng chính sách bảo hiểm và toàn bộ chi tiết cụ thể về những gì bạn muốn họ thực hiện với trợ cấp tử vong. Dù rất hiếm xảy ra trường hợp người thụ hưởng không hay biết gì về chính sách bảo hiểm nhân thọ nhưng trên thực tế, những tình huống như vậy vẫn xảy ra.
Vì vậy, để quá trình thụ hưởng diễn ra suôn sẻ, bạn hãy trò chuyện cùng người thụ hưởng của mình về vấn đề này. Bên cạnh đó, hãy lưu trữ tài liệu của bạn ở nơi mà người thụ hưởng có thể dễ dàng tìm thấy chúng.
Đặt câu hỏi cho bác sĩ
Vui lòng đăng nhập hoặc đăng ký để tạo câu hỏi
Chia sẻ với bác sĩ các thắc mắc của bạn để được giải đáp miễn phí.
Đăng ký hoặc Đăng nhập để đặt câu hỏi cho bác sĩ!