home

Chúng tôi có thể cải thiện như thế nào?

close
chevron
Bài viết này có những thông tin sai lệch hoặc chưa chính xác
chevron

Hãy cho chúng tôi biết thông tin nào chưa chính xác.

wanring-icon
Bạn không cần điền thông tin này nếu không thấy thoải mái. Nhấn Gửi ý kiến ở dưới đây để tiếp tục đọc.
chevron
Bài viết này không cung cấp đủ thông tin
chevron

Hãy cho chúng tôi biết bài viết đang thiếu điều gì.

wanring-icon
Bạn không cần điền thông tin này nếu không thấy thoải mái. Nhấn Gửi ý kiến ở dưới đây để tiếp tục đọc.
chevron
Tôi có câu hỏi.
chevron

Các bài viết của Hello Bacsi chỉ có tính chất tham khảo, không thay thế cho việc chẩn đoán hoặc điều trị y khoa. Nếu có góp ý, vui lòng chia sẻ ở khung phía dưới!

wanring-icon
Nếu bạn gặp nguy hiểm hoặc cần cấp cứu, bạn phải gọi ngay cho các dịch vụ cấp cứu gần bạn, hoặc

Sao chép đường dẫn

Mới

Bảo hiểm trọn đời là gì? 5 quyền lợi và 3 lưu ý không nên bỏ qua

Bảo hiểm trọn đời là gì? 5 quyền lợi và 3 lưu ý không nên bỏ qua

Bảo hiểm trọn đời là 1 trong 7 loại hình bảo hiểm nhân thọ cơ bản hiện có mặt tại Việt Nam và được rất nhiều người tin tưởng lựa chọn.

Vậy thì bảo hiểm trọn đời là gì? Bạn sẽ hưởng được những lợi ích gì khi mua gói bảo hiểm này? Có yêu cầu gì đối với người mua bảo hiểm này hay không? Hãy tìm hiểu qua những thông mà Hello Bacsi tổng hợp được trong bài viết sau nhé.

Bảo hiểm trọn đời là gì?

Bảo hiểm trọn đời là gì? Đây là loại hình bảo hiểm nhân thọ bảo hiểm cho trường hợp người được bảo hiểm mất (tử vong) vào bất kỳ thời điểm nào trong cuộc đời của họ và trong thời gian hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực.

Yếu tố “bảo hiểm nhân thọ” thể hiện ở tình huống được bảo hiểm trước những rủi ro, biến cố về sức khỏe, thân thể, tính mạng. Yếu tố “trọn đời” thể hiện ở độ dài của hợp đồng, từ lúc bắt đầu hiệu lực đến thời điểm người được bảo hiểm qua đời.

Trên thực tế, độ dài tối đa của loại hình bảo hiểm thường kết thúc khi người được bảo hiểm sống qua một độ tuổi nhất định, ví dụ 95, 99 hoặc 100 tuổi… tùy theo chính sách của doanh nghiệp cung cấp dịch vụ và sản phẩm bảo hiểm cụ thể.

5 quyền lợi được hưởng khi mua bảo hiểm trọn đời

1. Quyền lợi bảo hiểm tử vong – quyền lợi cơ bản

Nếu người được bảo hiểm mất trong thời gian bảo hiểm trọn đời có hiệu lực, công ty bảo hiểm sẽ chi trả số tiền bảo hiểm (mệnh giá sản phẩm bảo hiểm) cho người thụ hưởng. Hợp đồng của gói bảo hiểm này đến đây là chấm dứt.

Trong một số trường hợp, số tiền chi trả cho việc người được bảo hiểm qua đời sẽ không còn hoặc không còn nguyên vẹn nếu đã được chi trả cho quyền lợi bảo hiểm thương tật toàn bộ và vĩnh viễn.

2. Quyền lợi bảo hiểm thương tật toàn bộ và vĩnh viễn

Quyền lợi này có trong hầu hết các sản phẩm bảo hiểm trọn đời hiện nay. Nếu trước một mức tuổi nhất định (ví dụ 65 tuổi), người được bảo hiểm bị thương tật toàn bộ và vĩnh viễn, doanh nghiệp bảo hiểm sẽ chi trả một phần hoặc toàn bộ mệnh giá sản phẩm bảo hiểm cho người được bảo hiểm.

Tùy theo điều khoản đã ký kết, hợp đồng bảo hiểm trọn đời có thể chấm dứt từ thời điểm quyết định chi trả này.

Số tiền bảo hiểm được trả một lần hoặc nhiều lần. Nếu người được bảo hiểm mất trước khi việc chi trả hoàn tất, số tiền bảo hiểm còn lại sẽ được thanh toán dứt điểm trong một lần.

3. Quyền lợi đáo hạn hợp đồng bảo hiểm

bảo hiểm trọn đời

Khi người được bảo hiểm tiếp tục sống qua mốc tuổi quy định trong hợp đồng (95, 99 hoặc 100… tuổi), hợp đồng bảo hiểm trọn đời đáo hạn (tức hết hạn) và chấm dứt.

Khi đó, người được bảo hiểm được nhận lại toàn bộ tài khoản bảo hiểm, tức là tổng số tiền đã đóng từ đầu, sau khi trừ đi phí tạo lập hợp đồng, phí quản lý hợp đồng và một số chi trả khác trước đây… theo thỏa thuận giữa người mua bảo hiểm và doanh nghiệp cung cấp bảo hiểm được quy định rõ trong hợp đồng.

4. Quyền lợi hưởng lãi chia

Tùy theo thỏa thuận ký kết, đa phần các hợp đồng bảo hiểm trọn đời hiện nay đều cho người được bảo hiểm quyền lợi hưởng lãi tích lũy trên số tiền bảo hiểm đã đóng. Mức lãi suất có thể thay đổi dựa vào thực tế nhưng không thấp hơn mức lãi suất đầu tư tối thiểu cam kết trong hợp đồng bảo hiểm.

Tiền lãi tích lũy này được hoàn lại cùng với quyền lợi đáo hạn hợp đồng bảo hiểm. Đôi khi tiền lãi này cũng được hoàn lại cùng với quyền lợi bảo hiểm tử vong hoặc quyền lợi thương tật toàn bộ và vĩnh viễn.

5. Quyền lợi giá trị hoàn lại

Sau một khoảng thời gian quy định (ví dụ, 2 năm), bên mua có thể hủy hợp đồng bảo hiểm trọn đời và nhận về số tiền đã đóng sau khi trừ đi một số loại phí. Điều khoản về cách hủy hợp đồng, các phí sẽ trừ vào tài khoản và số tiền nhận lại được thể hiện rõ ràng trong điều khoản hợp đồng bảo hiểm.

Ngoài ra, bên mua có thể nhận lại thêm phần lãi tích lũy tính đến thời điểm hủy, theo thỏa thuận ban đầu giữa bên mua và doanh nghiệp bảo hiểm.

Ai có thể mua bảo hiểm trọn đời? 3 yếu tố chính cần lưu ý

bảo hiểm trọn đời

Gói bảo hiểm trọn đời dành cho mọi người. Tuy nhiên, mục đích của gói bảo hiểm này nói riêng và bảo hiểm nhân thọ nói chung là dự phòng rủi ro về sức khỏe, thân thể, tính mạng. Vì thế, các yếu tố về tuổi tác, tình trạng sức khỏe, nghề nghiệp… góp phần quyết định một người có thể tham gia một sản phẩm bảo hiểm trọn đời nào đó hay không và mức phí bảo hiểm phải đóng.

1. Tuổi tác

Mức tuổi nhỏ nhất của người được bảo hiểm có thể là 15 tuổi, 18 tuổi, 30 tuổi… Nhiều gói bảo hiểm cho phép trẻ em ở bất kỳ độ tuổi nào đều có thể tham gia, ngay cả trẻ sơ sinh.

Đối với độ tuổi tối đa, hầu hết các sản phẩm bảo hiểm trọn đời luôn quy định người được bảo hiểm không được vượt quá một mức tuổi nhất định vào thời điểm ký kết hợp đồng, thường là 65 tuổi.

Điều chắc chắn là tuổi càng lớn, khả năng được đồng ý bảo hiểm càng thấp và mức phí bảo hiểm sẽ càng cao.

2. Tình trạng sức khỏe

Tình trạng sức khỏe tốt, chưa có bệnh gì sẽ giúp bạn dễ dàng tham gia bảo hiểm trọn đời với mức phí thấp hơn.

Tuy nhiên, nếu bạn từng hoặc đang có bệnh, thì loại bệnh, mức độ nhẹ hay nặng cùng với tình trạng bệnh hiện tại có được điều trị tốt hay không cũng luôn được doanh nghiệp bảo hiểm tính toán để quyết định có cung cấp dịch vụ bảo hiểm hay không, với mức phí như thế nào.

Các sản phẩm bảo hiểm trọn đời luôn có danh sách loại trừ. Nếu đã mắc các bệnh trong danh sách này thì bạn sẽ không thể tham gia bảo hiểm. Ví dụ: các bệnh tim, gan, thận… nguy cơ tử vong cao, bệnh nan y giai đoạn cuối, HIV…

3. Nghề nghiệp

Những người có công việc nguy hiểm, rủi ro cao sẽ không thể tham gia bảo hiểm trọn đời. Ví dụ:

  • Các ngành phơi nhiễm hóa chất độc, phóng xạ…
  • Công nhân mỏ, công trình dưới lòng đất, thợ lau kính cho các tòa nhà…
  • Diễn viên đóng phim võ thuật, hành động nguy hiểm…
  • Ngành quân đội, công an chống tội phạm, phòng cháy chữa cháy…
  • Vận động viên leo núi, lặn, đua xe…

Tuy không thể mua bảo hiểm trọn đời nhưng người làm trong những ngành nghề này có thể hưởng chính sách riêng của ngành, đơn vị công tác…

5 lưu ý khi mua bảo hiểm trọn đời mà bạn cần biết

mua bảo hiểm trọn đời

1. Tham vấn kỹ với nhân viên tư vấn bảo hiểm

Hãy tham vấn kỹ với nhân viên tư vấn bảo hiểm chính thức được các doanh nghiệp bảo hiểm cấp phép, ủy quyền tư vấn cho khách hàng. Họ sẽ giúp bạn tìm được sản phẩm bảo hiểm trọn đời phù hợp với hoàn cảnh cá nhân, điều kiện tài chính và mục đích bảo hiểm hoặc tích lũy của bạn.

Cần biết rằng có rất nhiều sản phẩm bảo hiểm trọn đời, cùng nhà cung cấp và giữa các nhà cung cấp khác nhau, để đáp ứng điều kiện, nhu cầu đa dạng của khách hàng. Hãy tìm ra sản phẩm khiến bạn thật sự vừa ý.

2. Đọc và hiểu toàn bộ các điều khoản, phụ lục, bảng biểu, điều khoản ràng buộc

Là người duy nhất chịu trách nhiệm và hưởng quyền lợi về phía người mua nên bạn cần đọc và hiểu rõ từng điều khoản của hợp đồng chính và các phụ lục trước khi ký kết. Tuyệt đối không giao phó “niềm tin” vào nhân viên tư vấn và đặt bút ký mà không hiểu rõ tường tận hợp đồng.

Nếu cảm thấy hợp đồng có chỗ nào không rõ ràng, cần yêu cầu doanh nghiệp giải đáp bằng văn bản.

Bạn cần quan tâm đến các quy định về đóng phí, các quyền lợi và những điều khoản ràng buộc… để tránh vi phạm hợp đồng và sử dụng được các lợi ích mà doanh nghiệp bảo hiểm cam kết. Ngoài ra, hãy nhớ không được bỏ qua từng chi tiết nhỏ nhất của hợp đồng.

3. Luôn tính toán dựa trên con số cụ thể

Con số là biểu hiện cụ thể của chi phí bỏ ra và quyền lợi thu về của người mua bảo hiểm trọn đời. Đừng ngần ngại đặt bút tính lợi ích bạn sẽ được hưởng từ các số liệu cho sẵn trong hợp đồng. Việc nhẩm tính, ước chừng có thể dẫn đến sự thất vọng trong tương lai nếu bạn đã ước lượng sai.

4. Luôn trung thực về tình trạng sức khỏe khi ký kết hợp đồng bảo hiểm trọn đời

Bạn hãy khai báo trung thực kể cả các vấn đề sức khỏe nhỏ nhất. Bởi vì nếu doanh nghiệp bảo hiểm vẫn đồng ý ký kết hợp đồng bảo hiểm trọn đời với bạn, họ sẽ chịu trách nhiệm cho điều đó và quyền lợi của bạn không bị ảnh hưởng.

Cố tình che giấu vấn đề sẽ chỉ gây ra các rắc rối và thiệt hại cho người mua bảo hiểm: không được hưởng số tiền bảo hiểm, không được hoàn lại số tiền đã đóng… Điều đó là vì bạn đã vi phạm hợp đồng từ đầu: không khai báo trung thực. Các doanh nghiệp bảo hiểm luôn có đủ nghiệp vụ để biết một căn bệnh “mới vừa” xuất hiện thực ra đã khởi phát từ khi nào…

5. Lựa chọn doanh nghiệp bảo hiểm uy tín

Hãy lựa chọn sản phẩm bảo hiểm trọn đời cung cấp bởi các doanh nghiệp uy tín. Ưu điểm của các doanh nghiệp này gồm:

  • Đảm bảo năng lực hoạt động bảo hiểm về vốn và nghiệp vụ
  • Đa dạng về sản phẩm và khả năng hỗ trợ cho từng đối tượng khách hàng
  • Chính sách, điều khoản hợp lý, chặt chẽ, rõ ràng
  • Tránh việc thiếu chuyên nghiệp dẫn đến tranh chấp gây mệt mỏi.

Mục đích của việc chọn mặt gửi vàng này sẽ giúp bạn tránh được các rắc rối gây ảnh hưởng tiêu cực. Doanh nghiệp uy tín cùng sự chủ động tìm hiểu từ cá nhân người mua sẽ giúp bạn tránh được nguy cơ “tiền mất tật mang”.

Tóm lại, bảo hiểm trọn đời là biện pháp dự phòng cho rủi ro lớn nhất của mỗi người là tử vong, với thời hạn không xác định trước. Để tìm được gói bảo hiểm phù hợp với điều kiện về tuổi tác, sức khỏe, tài chính và nhu cầu… bạn cần hiểu thật rõ điều khoản của mỗi sản phẩm.

Các bài viết của Hello Bacsi chỉ có tính chất tham khảo, không thay thế cho việc chẩn đoán hoặc điều trị y khoa.

Nguồn tham khảo

Luật Kinh doanh Bảo hiểm (Số 24/2000/QH10)

https://www.mof.gov.vn/webcenter/portal/ttncdtbh/r/h/vbpq/lkdbh/vbpqlkdbh_chitiet?dDocName=BTC357882&_afrLoop=3152452729510584#%40%3F_afrLoop%3D3152452729510584%26dDocName%3DBTC357882%26_adf.ctrl-state%3D19gwnsc2e4_34

Ngày truy cập: 07/08/2021

Understanding whole life insurance

https://www.moneysense.gov.sg/articles/2018/10/understanding-whole-life-insurance

Ngày truy cập: 07/08/2021

What are the different types of permanent life insurance policies?

https://www.iii.org/article/what-are-different-types-permanent-life-insurance-policies

Ngày truy cập: 07/08/2021

Is whole life insurance right for you?

https://www.consumerreports.org/cro/news/2015/04/is-whole-life-insurance-right-for-you/index.htm Ngày truy cập: 07/08/2021

Term Life vs. Whole Life Insurance

https://www.educationfirstfcu.org/Resources/Learn/Financial-Education/Articles/Life-Events/Term-Life-vs-Whole-Life-Insurance Ngày truy cập: 07/08/2021

Guide To Whole Life Insurance 2021 https://www.forbes.com/advisor/life-insurance/whole-life-insurance/

Ngày truy cập: 07/08/2021

Bảo hiểm trọn đời https://www.chubb.com/vn-vn/personal/whole-life.html

Ngày truy cập: 07/08/2021

 

Ảnh tác giảbadge
Tác giả: trinh.pho Cập nhật: 10/08/2021
Tham vấn y khoa: Bác sĩ Nguyễn Thường Hanh
x